Co zrobić, jeśli ma się dwa ubezpieczenia OC samochodu?
Problem podwójnego ubezpieczenia OC występował przede wszystkim przed nowelizacją ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, która miała miejsce w 2012 roku1. Wtedy to również polisy otrzymywane wraz z kupionym autem automatycznie się przedłużały. Tymczasem kierowcy zawierali umowę z innym ubezpieczycielem, bez wypowiadania poprzedniej umowy.
Zgodnie z prawem w przypadku zakupu samochodu nowy właściciel przejmuje również polisę OC. Kluczowe jest tutaj to, że polisa ta nie jest automatycznie przedłużana, zatem kierowca może z niej korzystać do końca umowy, ale zanim przestanie ona obowiązywać, musi podpisać umowę z nowym ubezpieczycielem tak, aby nie dopuścić do niezachowania ciągłości ubezpieczeniowej. Zgodnie z polskim prawem nawet jeden dzień przerwy w ciągłości ochrony ubezpieczeniowej samochodu może być przyczyną wysokiej kary ze strony Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Jeśli właściciel pojazdu nie chce korzystać z danej polisy, którą przejął po poprzednim właścicielu, to może ją wypowiedzieć w dowolnym momencie, ale pamiętając jednocześnie o zawarciu nowej umowy ubezpieczenia OC. W dalszym ciągu zdarza się, że właściciele pojazdów zapominają o tym, że muszą wypowiedzieć polisę zakupioną przez poprzedniego właściciela, podpisują umowę na kolejną i tym samym mają dwie umowy o komunikacyjne ubezpieczenie OC.
Do 2013 roku rezygnacja z podwójnego ubezpieczenia możliwa była dopiero po opłaceniu całości składki, ale w wyniku nowelizacji wprowadzono zasadę, że należy uregulować płatność jedynie za wykorzystany okres ubezpieczeniowy2.
Jak skutecznie wypowiedzieć polisę OC?
Skuteczne wypowiedzenie polisy OC wiąże się przede wszystkim z dotrzymaniem terminu, w którym należy tego dokonać. Ten termin to jeden dzień przed zakończeniem aktualnej ochrony ubezpieczeniowej. Wysyłki można dokonać listownie – co istotne, nie liczy się dzień, w którym wypowiedzenie wpłynie do ubezpieczyciela, tylko pieczęć pocztowa, czyli dzień, w którym wysłaliśmy wypowiedzenie. Uwaga: list należy wysłać w polskiej placówce pocztowej operatora publicznego. Oczywiście obecnie istnieje również możliwość wypowiedzenia polisy OC poprzez e-mail albo fax. Ważne, żeby na dokumencie znalazły się podpisy właściciela i ewentualnych wszystkich współwłaścicieli, gdyż tylko wtedy wypowiedzenie będzie miało moc prawną.
Wszystkie polisy, które są automatycznie odnawialne, można wypowiedzieć, ale po udokumentowaniu tego, że kierowca zakupił ubezpieczenie komunikacyjne OC u innego ubezpieczyciela. W takiej sytuacji towarzystwo, które otrzymało wypowiedzenie, naliczy jedynie koszty za wykorzystany okres ochrony, a pozostałą kwotę zwróci właścicielowi auta.
Podwójne ubezpieczenie to tylko podwójne koszty
Fakt posiadania dwóch polis AC czy OC w praktyce nie zwiększa zakresu ochrony – jest tylko zbędnym kosztem. Warto pamiętać o granicznych datach wypowiedzenia umowy o ubezpieczenie komunikacyjne OC oraz o tym, że kupujący samochód przejmuje polisę wraz z kupowanym autem. To ubezpieczenie jednak się automatycznie nie odnowi – nowy właściciel auta musi sam zadbać o zakup polisy OC.
Przypisy:
1. Marcin Bielecki, Problem podwójnego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, „Rzecznik Finansowy”, [dostęp: 23 stycznia 2019],
2. ibidem.
Haa. Mam akurat taką sytuację. Zakupiłem polisę OC u nowego ubezpieczyciela i zapomniałem wypowiedzieć u starego. Zorientowałem się dopiero gdy dostałem smsa z przypomnieniem o nieopłaceniu składki. Zadzwoniłem na infolinię i powiedzieli mi żebym dołączył wypowiedzenie umowy wraz ze skanem nowej polisy OC. Co ciekawe powiedzieli mi, że nienaliczą mi składki a minął już prawie miesiąc - czyli inaczej, niż jest napisane w artykule, że zapłacę za wykorzystany czas. Bardzo ciekawe jak to się skończy bo dopiero wysłałem im papiery - czy faktycznie nie policzą nic. Byłaby to bardzo miła niespodzianka.
Obawiam się, że jednak będziesz musiał zapłacić za wykorzystany czas. I tak jest lepiej niż kiedyś bo był czas, że trzeba było płacić za całą polisę.